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中信银行一骑跃出亮剑马云注意

2020.11.20 来源: 浏览:0次

中信银行:一骑跃出,亮剑马云

马云说过,如果银行不改变,那我们改变银行。

加菲有一次喝多了曾和朋友们随口胡侃,面对互联企业的挑战,第一,银行反应一定会慢半拍;第二,虽然慢,但是一定会反击;第三,最开始反击的很可能是中信或者浦发。果然,近年在互联领域异常活跃的中信银行,在这场银行与互联企业的两军对阵中率先一骑跃出,亮剑马云。这把剑,就是薪金煲。

薪金煲其实很简单,就是中信借记卡的一个功能,开通之后,卡内现金自动申购嘉实薪金煲货币基金。在我们取现、转账和消费时,货币基金瞬间赎回到账,实现和常规借记卡一样的日常使用体验,却将活期利率翻了10倍。

我和很多朋友聊过,觉得这个东西未来会产生巨大的蝴蝶效应,结果发现很多人不但没想明白中信薪金煲对我们个人以及对整个社会的意义和影响,更没看懂这里面和马云与互联金融有啥关系,反而觉得我少见多怪让我十分无语。在此我从小往大,一一道来,仅供参考,欢迎批评指正。

第一,做金融的人一定就懂财富管理吗?

严格说,不是不懂,是没有时间。理论上讲,财富管理的起点本周市场遭受严重抛盘是现金管理,现金管理的极致是每时每刻自己身上都不留现金——只要有现金,就意味着我只能拿活期利息。虽然买成货币基金是非常好的选择,但是为了这么点小钱,一有现金来我就掏出,打开软件,输入密码,短信验证,确定、确定、确定……真的没必要。现在,开一张开通薪金煲的中信借记卡,从此什么报销,转账,汇款全都用这个卡,其他卡一律不留一分钱。以后只要各占总数的31.9%和79.0%。有现金流,它就有货币基金的高收益,最关键的是我根本不用去管它,一切都是自动的!千万不要小看这涓涓绵长的现金流,你闭上眼睛自己算算,一年,两年,五年……会有多少钱要过你这样卡?而这又能在不知不觉中给你带来多少收益?

第二,一旦马云把余额宝变成银行卡,银行再反击就来不及了。

余额宝最大的问题是什么?第一,安全性。第二,只能进行线上支付。第三,客群有边界。银行骨子里沉积百年的风控内核,不论如何是互联企业无法企及和具备的。把钱交给一家互联公司和把钱交给银行,这完全是两个概念。马云当然明白这一点,所以阿里巴巴已经开始入股民营银行。当然,我从来不认为马云想要的仅仅是一个赚取存贷息差的牌照,他最想要的其实是结算和发卡的权限。一旦完成这个步骤,那么阿里银行必然会做和中信银行一样的事情,比如发行“阿里薪金煲”银行借记卡,绑定余额宝,这样一来,不管线上线下,一律瞬间赎回货币基金满足支付和取现的需求。到了这个时候,你觉得老百姓会如何选择?当然,我坚信未来阿里金融的最终形态一定会比我的想象更可怕,这才是最可怕的地方。然而,传统银行的队伍里,已经出现了反击者。

第三,中信银行一骑跃出,让人佩服。

中信毕竟是银行,薪金煲无疑是先向自己砍了一刀,干不好的话其他银行会一起看你的笑话。但是如果干好了,那就是爆炸式的圈行外客户和资金。不过那都是次要的,在互联金融洗礼下,体系、思维和队伍受到的锤炼与经验,才是最有价值的。当然,这一切的本质是,作为一家银行,你是否骨子里认同互联金融并愿意把它当成你的战略。战略决定了你是否愿意投入资源,是否愿意扛住最初的冲击,是否愿意为此而承担风险。这也是为什么我觉得最早走出这一步的更可能是中信和浦发,原因一个是光脚的不怕穿鞋的,另一个是对公业务必须要强。

以上就是我个人的一点思考,再写就真的变成中信的软文了。薪金煲其实并不重要,让我感兴趣的,是在同样的大背景和大环境下,近距离观察和体验企业不同的选择与决策,这真的是一件非常有意思的事情。你会发现,招行砸零售,民生砸小微,兴业砸同业,无不表现出了相同的逻辑:环境巨变,禀赋有限,战略调整,组织镇痛,资源投入,持续发力,最后形成难以撼动的竞争优势。现在来看,把前期的“异度支付”也算上,中信在互联金融这条路上应该是铁了心了。

最后,我想到了狄更斯在《双城记》开头的文字,至今看来依然荡气回肠:“这是最好的时代,这是最坏的时代;这是智慧的岁月,这是愚蠢的岁月;这是信仰的年代,这是怀疑的年代;这是光明的季节,这是黑暗的季节;这是希望之春

,这是绝望之冬;我们拥有一切,我们一无所有。”

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